投資產品的選擇占20%。這其中當然有志向不同的原因，我們這裡僅從擁有財富的角度來說。希望這個例子可以簡單說明總體最優和每一步最優之間的區別。一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。財富管理的私密性：能為人們提供一對一的一站式理財服務，它涵蓋了個人、家庭和事業的一攬子綜合金融和增值服務解決方案；財富管理的高端性：可以為人們尋找到適合自己的高風險、高收益的投資產品，確保資產能帶來可預期的增長；根據理財最低配置規定，至少65%的資產將配置於“核心投資組合”，該組合由25%的短期債務工具、10%的長期債券和30%的權益投資構成。投資分類 消極管理固定百分比. 財富管理與單一的投資概念還有一個重要的不同，即財富管理注重的是總體最優，投資理財更注重每一步最優。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出：而每一步最優加在一起並不總是總體最優。譬如，股票的波動性高於債券，可以花12到24個月使投資組合接近股票的目標權重，而對於債券這一時間可能短得多，只要6到12個月即可。隨著高淨值人群不斷增長，市場競爭也在與日俱增，如何管理資產使其保值、增值是當下人們關注的重點。一般意義的理財業務大多局限於商業銀行所提供的傳統業務和中間業務。財富理財管理的核心是：以客戶為中心，合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更是要考慮財富的保障。在外延上可以包括對個人的財富管理和對個人的資產管理。

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